如何帮助年迈的父母理财

发布的 Garick Giroir 2022年10月14日

博客-如何帮助年迈的父母管理他们的金钱(7)-2

也许有一天,你的父母不再能够处理他们自己的财务.

这里有一些了解的建议 而且 如何 来帮助他们渡过难关.

如何确定他们是否需要帮助. 

你的父母是你认识的第一批“真正的成年人”, 所以很难想象他们需要你的帮助. 但就像太阳升起一样, 总有一天,你的父母会到了无法管理他们的钱的年纪.

当你的父母步入晚年时,请留意这些 告诉迹象 他们需要帮助.


他们正在进行不寻常的购买.

如果你的父母开始随意购买他们不需要的产品, 永远不要使用或不适合他们的生活方式——你可能需要调查一下. 他们可能是一种 骗局 或者经历认知能力下降.

他们有未拆封的邮件.

下次你去父母家的时候,留意一下那些成堆的未拆邮件. 如果他们在粉饰财务报表等重要文件, 国税局通知或账单, 是时候介入并帮助他们承担经济责任了.

他们的身体健康正在下降.

随着父母年龄的增长,简单的任务对他们来说可能会变得更加困难. 疼痛, 疼痛和视力下降会让写支票和寄支票这样简单的动作变得难以处理.

他们有失忆的迹象.

你的父母在七八十岁时健忘是很常见的. 然而, 如果他们开始反复问你同样的问题, 说话时放错物品或忘记常用单词, 这是一个危险信号. 忽视账单和丢失现金是灾难的根源.

如何提出这个问题. 


你父母在你小的时候教过你"鸟与蜂"的知识,对吧?

相应的回报. 当他们开始变老时,给他们“谈钱”.

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诚实和温柔.

与年迈的父母谈论金钱问题并不总是受欢迎的. So, 在你出去宣布自己是他们账户的船长之前, 和他们开诚布公地谈谈你的意图. 解释一下如果他们出了什么事, 知道他们的经济状况不会因此受损,你会更有安全感. 提醒他们你是来帮助他们的,没有他们的允许你不会做任何事. 

让你的兄弟姐妹参与对话.

如果你有兄弟姐妹,你们在这件事上达成一致是很重要的. 要明白,你无法控制你的兄弟姐妹的感受或行为,但你可以 可以 控制自己的行为. 把兄弟姐妹之间的竞争放在一边,保持和睦. 愿意处理与金钱相关话题的家庭更有可能克服财务挑战.

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对上了年纪的父母使用尊重和委婉的语气可以让财务谈话更容易.

 

 

如何清楚地了解他们的财务状况. 

在你得到爸爸妈妈的同意之后, 以下是你应该首先问的八个最重要的问题.



1. 你有指定一份持久的财务委托书吗?


如果你的父母丧失行为能力,一份财务授权书(POA)将接管他们的账户. 没有授权书, 你可能需要向法院提交一份申请,要求监护你父母的账户. 看看他们是否有财务规划师帮助他们处理财务或法律文件.



2. 你的财务记录和资产放在哪里?


确保你有一张清晰的清单,上面有你父母的所有记录、账户和资产. 如果他们把钱藏在床垫下好多年了, 他们可能有一笔你不知道的可观的储蓄. 保存所有账户信息, 还有你父母的财产清单和住址, 在一个安全的地方.


3. 你的抵押贷款公司叫什么名字?


如果你父母还在还房贷, 或者另一笔大额贷款, 联系他们的贷款人,以获得贷款的状态和参考号码.


4. 你每个月的花销是多少?


把你父母的固定账单和非固定账单做一个全面的清单, 以及季节性和可自由支配的开支.


5. 你怎么支付你的账单?


问问你的父母他们是通过纸质支票、电子支票还是网上支付账单. 找出他们是否设置了自动支付以及这些支付是从哪些账户提取的.


6. 你的年收入是多少?


询问社会保障福利, 每月退休金, 投资红利和你父母可能拥有的其他收入来源.


7. 你有什么样的健康保险?


了解你的父母是否享受医疗保险或医疗补助. 询问可能的长期护理保险, 哪一项可以支付长期健康助理或辅助生活的费用.


8. 你写遗嘱或信托了吗?


这是一个很难的话题,但也是一个至关重要的话题. 确保你的父母对他们去世后的财产处理有一个计划, 以及存档地律师的名字.

 

 

如何管理他们的钱. 

 

在这一点上, 你已经准备好建立一个管理计划, 或者至少是这样, 帮助父母打理财务. 倾听他们的个人喜好,尽可能尊重他们的尊严. 问问他们是否愿意让你负责他们每月的一项或多项财务相关任务. 从每月为他们支付抵押贷款和汽车贷款开始,从这开始.

你也可以帮助简化他们的财务状况. 简化的第一步是将尽可能多的账单自动化. 如果你的父母有多个高息信用卡余额,你可以 巩固他们的债务 用无抵押贷款还清余额. 这样的话,他们每个月只需还一次贷款.

一旦你和父母相处得很好, 看看他们能不能把你加入他们的支票账户和储蓄账户. 这将使处理日常事务和提取报表更加容易. 如果你有兄弟姐妹,决定哪一个 一个 你们中的一个将加入这个帐户. 允许多个家庭成员使用一个官网账户往往会导致“厨房里厨子太多”的情况. 这里的目标是简单. 选择一个人,并事先同意任何被添加到该帐户的人都将对其他人提供完全透明的信息.

接管父母的财务可能是一项微妙而艰巨的任务. 大多数人都希望随着年龄的增长而保持独立. 要理解,但也要认识到这对上了年纪的父母来说是必要的.

来源: gobankingrates

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